Wie man als Ausländer in Frankreich eine Hypothek erhält

Der Kauf einer Immobilie in Frankreich ist für viele ausländische Interessenten ein erfüllter Traum. Die gute Nachricht ist, dass französische Banken auch Ausländern Hypotheken gewähren. Die Beschaffung von Finanzierungen ist jedoch mit einer gründlichen Bonitätsprüfung und administrativen Anforderungen verbunden, weshalb es ratsam ist, sich rechtzeitig vorzubereiten.

Beginnen Sie mit der Finanzierung, bevor Sie eine Immobilie auswählen

Der erste Schritt sollte darin bestehen, herauszufinden, wie hoch die Hypothek ist, die Sie tatsächlich erhalten können. Viele französische Banken bieten eine vorläufige Bonitätsprüfung an, die Ihnen hilft, Ihr Budget festzulegen und gleichzeitig Ihre Glaubwürdigkeit im Gespräch mit dem Verkäufer zu erhöhen.

Ausländische Käufer erhalten in der Regel eine Finanzierung in Höhe von 70 bis 80 % des Wertes der Immobilie. Den Rest müssen Sie aus eigenen Mitteln decken, wobei auch Notarkosten und andere mit dem Eigentumsübergang verbundene Ausgaben berücksichtigt werden müssen.

Was Banken bei der Genehmigung einer Hypothek prüfen

Französische Banken legen großen Wert auf die Fähigkeit des Kunden, den Kredit langfristig zurückzuzahlen. Die gesamten monatlichen Raten aller Ihrer Kredite sollten in der Regel etwa ein Drittel des Nettoeinkommens des Haushalts nicht überschreiten. Es werden nicht nur die Einkünfte, sondern auch bestehende Verpflichtungen, die finanzielle Historie und der Wert der zu erwerbenden Immobilie geprüft.

Die Bedingungen können variieren, je nachdem, ob Sie in Frankreich dauerhaft wohnen möchten oder die Immobilie als Nichtansässiger kaufen. Im letzteren Fall ist die Auswahl der Banken oft eingeschränkter und die Anforderungen an den Nachweis der finanziellen Situation strenger.

Welche Dokumente Sie für die Beantragung einer Hypothek in Frankreich benötigen

Bei der Beantragung einer Hypothek sollten Sie vor allem einen gültigen Reisepass, Einkommensnachweise, Kontoauszüge der letzten Monate, Steuererklärungen oder Jahresabschlüsse für Selbstständige sowie eine Übersicht über Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten vorbereiten. Nach der Auswahl der Immobilie verlangt die Bank in der Regel auch einen Kaufvertrag oder Reservierungsunterlagen.

In den meisten Fällen gehört auch eine obligatorische Lebensversicherung zur Finanzierung. Einige Banken können die Eröffnung eines Girokontos oder die Bildung einer finanziellen Reserve, die mehreren monatlichen Raten entspricht, verlangen.

Berücksichtigen Sie auch Nebenkosten

Neben der Hypothek müssen auch Notarkosten, Verwaltungskosten und eventuell eine Gebühr für die Bearbeitung des Kredits in Ihr Budget eingeplant werden. Bei älteren Immobilien liegen die gesamten Transaktionskosten in der Regel bei etwa 6 bis 8 % des Kaufpreises, bei Neubauten sind sie in der Regel niedriger. Es ist auch üblich, bei der Unterzeichnung des Kaufvertrags eine Reservierungsgebühr zu leisten.

Der Prozess zur Erlangung einer Hypothek in Frankreich ist administrativ oft aufwändiger als in einigen anderen europäischen Ländern. Daher lohnt es sich, mit einem erfahrenen Hypothekenspezialisten oder Makler zusammenzuarbeiten, der die Anforderungen der einzelnen Banken kennt, bei der Kommunikation und der Vorbereitung der Dokumente hilft und die Chancen auf eine erfolgreiche Genehmigung der Finanzierung erhöht. 

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