Jak vysoko porostou sazby hypoték?
23. 05. 2022
Sazby hypoték zaznamenávají rapidní nárůst. Jaká je prognóza do budoucna?
Růst úrokových sazeb je bohužel nevyhnutelný
Ceny nemovitostí a bytů rostou. Rapidně zdražují i hypotéky. Ačkoliv se objem poskytnutých úvěrů v minulých měsících výrazně snížil, touha Čechů po vlastním bydlení neupadá. Nicméně se vzrůstající úrokovou sazbou se zvyšuje nejen měsíční splátka u nových hypoték, ale i u fixací. Mnohé domácnosti se tak mohou dostat do nepříjemné existenciální situace, a to že nebudou moci půjčky splácet, natož si je dovolit a bydlet ve vlastním. Úrokové sazby dále postupně rostou a v současnosti se řadí mezi nejvyšší za posledních 20 let. Takový je bohužel fakt. Růst úrokových sazeb je nevyhnutelný a zatím nevypadá, že by poklesl. Příkladem je pětiletá úroková sazba, která překonala 5 % hranici. V dubnu tohoto roku se úroková sazba u nových úvěrů zvýšila na 4,4 procenta. Z analýzy bankovní asociace přitom vyplynulo, že růst sazeb o jeden procentní bod značí zvýšení měsíční splátky pro průměrné hypotéky o 1,6 % a v podstatě až o dva tisíce korun.
Bohužel inflace v současné době stoupá vysoko. ČNB odhaduje inflaci kolem 6% v současnosti. Takto stejně předvídá růst a výši pro příští rok. V některých segmentech je inflace vyšší, například nemovitosti obecně stouply cenově meziročně až o 25% a proto ČNB jedná a zvyšuje klíčové úrokové sazby.
Zdražování hypoték bude pokračovat, je třeba s tím počítat
Co můžeme očekávat v blízké budoucnosti? Dočasný propad a růst sazeb může přijít v podstatě kdykoliv. Na jejich výši má vliv zejména cena zdrojů, díky kterým jsou banky schopny hypotéky financovat a zájem klientů a také rozhodnutí ČNB o jejich základním nastavení. S výraznějším zdražováním se nepočítá – mohlo by vést k poklesu počtu zájemců. Nárůst bude spíše nenápadný – do konce roku se však sazby mohou vyšplhat až na 3 %. Stále větší zájem bude o hypotéky s dlouhodobou fixací. Nejoblíbenější budou pravděpodobně fixace na 5, 8 a 10 let. Odborníci očekávají, že cena hypoték jen poroste. Průměrná výše nové hypotéky letos byla téměř 3,18 milionu korun.
Získat vlastní domov bude stále těžší, avšak hranice se jednou zastaví
Ještě donedávna se úrok pohyboval pod 2 %, ale spolu se zpřísněním podmínek pro získání hypotéky, zvýšením poměru vlastních zdrojů (20 % z ceny nemovitosti většina lidí nemá) a neustálým zdražováním bytů, může přijít spíše ochlazení hypotéčního trhu. Zájem o hypotéky loni klesl až o pětinu, nehledě na neustálé snižování sazeb. Už nyní se velké procento zájemců musí snu o vlastním bydlení vzdát. V budoucnu, kdy se růst ekonomiky zastaví, od něj bude muset upustit i další skupina lidí. Výdělky neporostou a ceny nemovitostí se nesníží. Tento problém se dotkne zejména větších měst – pořízení vlastního bydlení si bude moci dovolit jen velmi omezené procento lidí a celková poptávka po hypotékách klesne. Se sníženou poptávkou se obvykle pojí další snižování úrokových sazeb – v letošním roce na něj ale nezbývá prostor.
Pokud tedy čekáte na příchod výhodnějších podmínek, je docela možné, že se nedočkáte. Místo toho se před vámi zavřou dveře – hypotéku raději řešte už nyní. Vhodné je počkat a časem refinancovat. Nečekejte však, že se stane zázrak a hypotéky rapidně spadnou.
